各个国家的宠物保险，你了解多少

2011年12月09日 来源：国际金融报

在美国，随着为宠物看病费用的不断升高，越来越多的美国人选择购买健康保险来支付宠物的医疗费，而且，宠物保险公司不仅有为猫和宠物狗提供的保险，甚至还为鸟儿和一些珍奇物种，比如南美栗鼠等设立了保险。

目前，美国的宠物保险主要有两种：一种是综合型保险。包括健康和意外赔付。另一种是类似我们人类的医疗保险。而一些以前只有人类才能享有的医疗服务，如今在兽医诊所也能找到。如最先进的狗儿癌症治疗，获赔高达1.5万美元。而为宠物保险的平均花费一年大约是250美元。保险费率依据宠物的年龄而定，每月从10美元至30美元不等。

除了保险公司的方案外，一些动物医院也提供了可选择的保障计划，这相当于预防性的医疗照顾手段。医院的计划包括了：日常检查、接种疫苗等，还有X光、验血和清洁牙齿等。大手术不在保障之列，但会有一些折扣。

杀宠伤宠只是为了钱

在英国，宠物保险已为人们所接受，英国也已成为宠物保险的第一大市场，保费收入过亿英镑。买狗网介绍，在过去的几年里，宠物保险市场发展迅速，部分原因在于宠物保险提供者的增多；同时也在于宠物主人保险意识的加强。

但在经济大环境持续不佳的情况下，以备不时的宠物险却成了无良饲主的提款机。

据英国每日电讯报的报道，在过去一年中，宠物险欺诈的案例几乎翻了两番，甚至还有主人杀死宠物以求赔款的极端案例。英国保险业协会的数据显示，去年宠物险欺诈案件的涉案金额高达193万，是2009年42万的四倍有余。而这还仅仅是已经被发现的案例，欺诈的总数应该更加惊人。

保险公司认为欺诈者会用出售、送人甚至亲手杀害的方法来让宠物消失，然后申请赔偿。他们也怀疑有些兽医和与宠物主联手，以比实际费用更高的医疗价格或者完全无中生有的要求保险公司负担医疗费，然后双方分赃。还有冒名顶替，以投保宠物名义治病等情况。

宠物保险诈骗比较难被抓到的主要原因之一是人的医疗记录一般都有记录，即使转院也会跟病历一起转接，而动物的兽医记录难以追查。

德国为狗狗买第三责任者保险，以防万一

在德国，狗可以坐巴士、地铁和火车，也可以逛超市、住旅馆，甚至可以跟着主人去上班，充分享有德国"公民"的权利。若有人将狗养在笼子里，或将狗单独留于家中达8小时以上，就有可能因有虐狗嫌疑而吃官司，一经查实，重者可能被判拘役。若外出遛狗没有牵绳或狗儿挣脱，造成他人人身伤害或财物毁损，则由买狗的主人负全责予以赔偿。所以，谨慎的德国养狗人，有不少为狗买了第三责任者保险，就是为了以防万一。

我国的宠物保险：不保宠身，为其善后

我国的"宠物险"和国外不同，我国的"宠物险"保的是被宠物咬伤的第三者，不保宠物本身。在我国，宠物险的保费是比较便宜的。如果上了"宠物险"，每年只需几十元钱，一旦发生"狗咬人"的意外，事主可以一次性得到上万元的赔付。

"宠物险"在国内还是比较稀有的，老百姓对其的认识也比较缺乏。据了解，在国内的一部分财产险公司有这样的险种，只是各个公司的规定不同而已。国内首个"宠物险"是华泰保险2004年底推出的"小康之家"家庭综合保险，以附加险的形式，将宠物责任纳入了保障范围；2005年，太平洋财产保险股份有限公司北京分公司推出了北京保险市场上惟一一款以主险形式出现的《北京市犬主责任保险》；此外，像人保财险、平安财险也有类似的责任保险险种。近日，都邦保险还曾办理了一起狗咬伤人的理赔案。

虽然国内的宠物保险并不成熟，但是随着宠物数量的大幅上升，为宠物投保已经成为必要之举。

根据《民法通则》的规定，宠物主人必须得为自家的宠物伤人"埋单"。那么，如果有收费不高的保险产品能够帮助宠物狗的主人解除这类麻烦，替宠物伤人"埋单"不就转嫁了宠物主人的风险吗？我国的宠物保险就是针对宠物主人的这种需求而推出的。由此，我们不难理解我国的"宠物险"实际上是责任险的一种，其赔偿的受益人是宠物的主人，而不是宠物本身。